Slik søker du om beste og billigste forbrukslån på nett

I dagens digitale verden trenger du ikke lete lenge for finne frem til låneaktører. Tilgangen til usikrede lån har aldri vært større. Men hvordan går du egentlig frem for å søke om et forbrukslån? Noen enkle tips kan gjøre søknadsprosessen mer smidig for deg.

Søk om forbrukslån

Det er ikke spesielt vanskelig eller tidkrevende å søke om forbrukslån hvis du gjør litt forarbeid. Før du skal søke om lån må du vite hvor mye du ønsker å søke om. Samtidig bør du vurdere hvor lang tid du ønsker å bruke på nedbetaling. Når du søker om forbrukslån kan du maksimalt få fem års nedbetalingstid. Dette er lovbestemt. Unntaket er om du refinansierer eksisterende gjeld. Det vil si at du tar opp lånet for å betale ned eksisterende gjeld. Er det tilfellet kan du få inntil 15 års nedbetalingstid.

Før du setter i gang med søknaden din bør du samle informasjon om økonomien din. Da kan det lønne seg å notere ned så du har det lett tilgjengelig. Det vil gjøre søknadsprosessen enklere.

Opplysninger banken vil ha

Først og fremst må du finne ut hva du har i årlig inntekt. Skriv ned inntekten din både før og etter skatt per måned og år. Da er du godt forberedt. Videre må du skaffe deg oversikt over all eksisterende gjeld. Banken vil vite om du har boliglån, studielån, lån til bil/mc/caravan og hvor mye du har i forbrukslån i dag. Du kan ikke ha mer enn fem ganger årsinntekt i gjeld. Banken må derfor beregne forholdet mellom din inntekt og gjeld i dag. Finn frem informasjon om all eksisterende gjeld før du søker.

Videre vil banken normalt vite følgende:

  • Personalia som navn, adresse, personnummer, sivilstatus m.m.
  • Om du eier eller leier bolig
  • Barn under 18 år som bor hos deg
  • Arbeidsforhold
  • Eventuelle leieinntekter og andre inntekter

Kredittvurdering, gjeldsregisteret og Skatteetaten

Når du søker om lån er banken forpliktet til å foreta en kredittvurdering av deg. Kredittvurderingen vil fortelle om din betalingsevne. Den gir deg en kredittscore, som er basert på din inntekt, gjeld, pantsettelser og betalingshistorikk. Har du betalingsanmerkninger vil det komme frem her. Da vil det være vanskelig å få innvilget et nytt lån. Kredittscoren er gjerne et tall mellom 1 og 100, hvor 100 er den beste scoren.

Gjeldsregisteret ble etablert i 2019 for å bremse veksten i privat, usikret gjeld i Norge. I forbindelse med søknaden din sjekker banken automatisk dine opplysninger i gjeldsregisteret. Her vil banken få oversikt over all din usikrede gjeld. Merk at også ubrukte kredittrammer regnes som gjeld her. Dette er fordi du når som helst kan ta i bruk kreditten, så lenge det foreligger en kredittavtale.

Før du sender inn søknaden din spør gjerne banken om du samtykker til innhenting av opplysninger hos Skatteetaten. Dette vil gjøre søknadsprosessen raskere. Samtykker du til det kan banken automatisk hente skattemeldingen din. Ønsker du ikke det vil nok banken uansett kreve at du ettersender skattemelding fra forrige inntekstår.

Hent inn flere tilbud

Før du inngår en låneavtale bør du alltid sammenligne lånetilbud fra flere banker. På den måten kan du sikre at du får lavest mulig rente og best lånevilkår. For å hente inn flere tilbud er det flere måter du kan gå frem på. Du kan lage deg en liste over hvilke banker du er interessert i og sende en uforpliktende søknad til hver enkelt. Det er den mest tidkrevende prosessen for deg.

De raskeste metodene er å benytte en sammenligningside på nett eller en lånemegler. Sammenligningsider for lån viser gjerne ulike lånetilbud listet opp. Da kan du enkelt skaffe deg oversikt over hva lånet vil koste hos de ulike aktørene. Velger du å bruke en lånmegler kan du spare mye tid. Da slipper du å fylle ut flere søknader om forbrukslån. Du sender kun én søknad til lånemegleren, som deretter videreformidler den for deg til sine samarbeidspartnere. I retur vil du få tilbud fra flere ulike banker som du kan sammenligne.

Sammenlign

Når du skal sammenligne forbrukslån er det noen faktorer du bør legge mer vekt på enn andre. En av dem er den effektive renten. I tilbudet ditt vil det stå både en nominell og effektiv rente. Den nominelle renten viser kun hva du betaler i rentekostnader. Men den effektive renten tar også høyde for andre kostnader knyttet til lånet, som gebyrer. Det er den effektive renten som viser hva du faktisk vil betale for å låne penger. Derfor bør du bruke den til å sammenligne lånetilbudene.

Nedbetalingstiden og renten bestemmer hva du betaler i månedlige avdrag. Jo lenger tid du bruker på å betale tilbake, jo mer koster lånet totalt. Månedskostnaden blir derimot mindre ved lenger nedbetaling. Det er her du må finne riktig balanse. Det anbefales at du velger en så kort nedbetalingstid som mulig.

Velge riktig forbrukslån

Etter at du har sammenlignet tilbudene du har mottatt er du klar til å ta et valg. Siden du nå har kjennskap til lånevilkårene til flere ulike aktører, er det relativt enkelt å velge. Som oftest er det banken med det rimeligste tilbudet du bør gå for. Er det lite som differensierer to aktører er det andre ting du må vurdere. Da kan faktorer som hvor anerkjent banken er spille inn. Er den ene banken du bruker til daglig kan det gjøre det mer oversiktlig for deg.

Det finnes ingen fasit på hva som er riktig forbrukslån. Først og fremst bør du følge lommeboka og velge det rimeligste alternativet. Er du usikker på banken som har det rimeligste alternativet kan du undersøke på nett. Søk etter andres erfaring med denne banken.

Svar på søknad om forbrukslån

Utviklingen digitalt gjør at du sjeldent må vente lenge før du får svar på søknaden din. Siden store deler av søknadsprosessen foregår automatisk tar det ikke lang tid for banken å vurdere den. Blir søknaden din avslått får du i de aller fleste tilfeller svar umiddelbart etter innsending. Du kan også oppleve å få svar på godkjent søknad umiddelbart. Da er det ofte med forbehold om at opplysningene dine kan dokumenteres og er korrekte.

Oppsummering

I dag kan du søke om forbrukslån på nett. Det finnes mange ulike aktører å velge mellom. Derfor lønner det seg å sammenligne tilbud fra flere banker før du inngår en låneavtale. Bruk tid på å samle informasjon om økonomien din før du søker, så sparer du mye tid når du fyller ut søknaden!